Migliori carte prepagate aziendali

Le carte prepagata aziendali note anche come carte conto aziendali sono strumenti di pagamento utili per migliorare la gestione del proprio business.

Se hai un’azienda o sei un libero professionista con partita IVA, una carta aziendale potrebbe rivelarsi la scelta ideale visto che combina la semplicità di gestione di una classica prepagata con le funzionalità dei conti correnti.

Queste carte, infatti, semplificano notevolmente la gestione finanziaria di un’impresa grazie alla flessibilità, alla maggiore sicurezza e trasparenza e al controllo in tempo reale delle spese aziendali.

In questa guida noi di sceglicarta.com abbiamo deciso di esaminare le cinque migliori carte prepagate aziendali presenti attualmente sul mercato, focalizzandoci su caratteristiche principali, costi e funzionalità.

Cosa aspetti? Prosegui nella lettura per scoprire quale carta aziendale è perfetta per le tue esigenze della tua attività.

Carta prepagata aziendale: caratteristiche e vantaggi

Le carte prepagate aziendali sono strumenti di pagamento pensati per le aziende, le ditte individuali, le società o i possessori di partita iva, utili per separare le spese private da quelle lavorative.

Una prepagata aziendale può essere utilizzata allo stesso modo di una carta di debito o di credito per effettuare acquisti online e in negozio, per inviare bonifici o prelevare denaro contante.

Ma qual è il loro vero effettivo utilizzo?

Solitamente queste carte vengono affidate ai dipendenti come strumento di pagamento per le spese relative al rifornimento di carburante dei veicoli aziendali, i costi autostradali, l’acquisto di biglietti per viaggiare (voli, treni, bus), i costi dei pranzi e cene aziendali o per effettuare acquisti relativi all’azienda.

Puoi usare inoltre la tua carta aziendale per la gestione delle spese ricorrenti della tua impresa come il pagamento di fornitori o utenze e anche per pagare software o servizi digitali utili per lo svolgimento delle attività aziendali.

Rispetto ad una prepagata per privati qui troviamo dei “requisiti”: possono essere richiesti soltanto da amministratori di società, proprietari di attività, start-up, imprese o associazioni oppure da liberi professionisti/freelance con partita IVA.

Ma passiamo ai vantaggi perché siamo sicuri che ti starai chiedendo: per quale motivo dovresti scegliere una carta aziendale?

Una carta prepagata aziendale può rivelarsi estremamente vantaggiosa per molteplici motivi:

• Semplifica il processo di rendicontazione delle spese aziendali: ogni singola transazione effettuata con la carta viene registrata in tempo reale per consentirti poi di avere un riepilogo complessivo e pratico da consultare;
• Consente di monitorare le uscite e le operazioni della tua azienda in tempo reale;
• Previene gli eccessi di spesa: usando una carta di credito aziendale può risultare semplice superare il limite di spesa considerando anche gli interessi aggiuntivi mentre con una prepagata si limitano tali rischi finanziari. La prepagata azienda offre infatti la possibilità di impostare limiti di spesa individuali precisi: se hai più dipendenti oppure reparti differenti puoi assegnare a ciascuno una prepagata con un limite specifico per far sì che possano spendere esclusivamente i fondi pre-autorizzati;
• Risolve il fastidioso problema del rimborso spese: i tuoi dipendenti possono dire addio ai tempi di attesa per il rimborso delle spese aziendali da loro anticipate e questo semplifica indubbiamente l’intera gestione finanziaria;
• Sicurezza: le carte aziendali offrono una protezione antifrode eccellente oltre che interessanti garanzie in caso di furto/smarrimento per la protezione dei fondi aziendali;

Cosa valutare quando si acquista una carta prepagata aziendale?

Prima di svelarti la nostra interessante classifica vediamo cosa bisogna valutare per essere sicuri di scegliere una carta prepagata aziendale vincente per la propria attività.

Ecco i fattori più importanti da prendere in considerazione prima della scelta:

• Presenza di IBAN: è un fattore essenziale per poter inviare e ricevere bonifici bancari in qualsiasi momento (essenziali per qualsiasi attività imprenditoriale).
• Circuito: ogni carta prepagata vanta un circuito, ossia una società internazionale che consente di effettuare pagamenti elettronici tramite carte di pagamento. I tre circuiti più utilizzati in Italia sono Bancomat, Mastercard e Visa: in particolare ti consigliamo gli ultimi due menzionati, perfetti anche per l’utilizzo all’estero.
• Costi: come ogni strumento finanziario anche qui ci sono dei costi da sostenere come costo di emissione, eventuale canone annuale o commissioni di prelievo. Bisogna valutare attentamente tutte le spese per individuare la soluzione più vantaggiosa per la propria attività.
• Possibilità di personalizzazione: questo per noi è un aspetto importante visto che consente di adattare i limiti di spesa in base alle mansioni dei dipendenti e dei reparti. Personalizzando le prepagate aziendali consente di ottimizzare l’uso delle risorse finanziarie dell’impresa, evitando spese eccessive o non autorizzate.

Le migliori 5 carte prepagate aziendali

Dal momento che esistono tante tipologie di carte aziendali con caratteristiche e canoni differenti abbiamo deciso di creare questa guida dedicata alle 5 migliori carte prepagate aziendali.

Carta SOLDO Mastercard

Partiamo dalla carta aziendale Soldo con circuito Mastercard, molto apprezzata dagli utenti per la sua eccellente integrazione con vari software di contabilità.

Soldo prevede tre piani aziendali differenti:

• Standard: con un canone mensile di 21€ include 3 utenti, 20 bonifici in uscita mensili e l’emissione di 20 carte Soldo fisiche o virtuali;
• Plus: prevede un canone mensile di 33€, 3 utenti,30 bonifici in uscita al mese e 30 carte Soldo fisiche o virtuali incluse. Rispetto al precedente il piano Plus offre anche 3 wallet, report avanzati e il supporto multivaluta;
• Enterprise: il prezzo è personalizzato per cui bisogna contattarli per prenotare una demo. Oltre tutte le caratteristiche presenti negli altri due piani, Enterprise offre utenti illimitati, bonifici in uscita illimitati e wallet illimitati. 

Le carte aziendali Soldo possono essere ricaricate dal conto principale con un semplice bonifico e se sei un libero professionista anche mediante ricarica Sisal.

Ma i limiti?

Abbiamo un limite di spesa giornaliero di 20.000€, un limite di prelievo giornaliero di 1.500€, un importo trasferibile mensile di massimo 75.000€ e un importo limite per singolo trasferimento di 10.000€.

Grazie alla piattaforma dedicata alla gestione delle spese aziendali è possibile tracciare ogni singolo movimento dei dipendenti e risparmiare il tempo relativo al rimborso delle ricevute fiscali.

Carta Revolut Business

Passiamo alla versione Business di Revolut, perfetta sia per lavoratori autonomi che per proprietari di piccole e medie imprese. 

La prepagata aziendale di Revolut supporta oltre 25 valute differenti per cui risulta perfetta se tu e i tuoi dipendenti operate in diverse aree geografiche.

Revolut Business offre i seguenti quattro piani:

• Basic: prevede un canone mensile di 10€ e consente di aggiungere un numero illimitato di dipendenti ed emettere carte fisiche e virtuali; Il piano Basic include 10 bonifici nazionali a costo zero (superata la soglia è prevista una commissione di 0,20€ per bonifico);
• Grow: al costo di 35€/mese offre oltre alle funzionalità base del piano Basic operazione di cambio fino a 15.000 € al mese al tasso interbancario; Questo piano include 5 bonifici esteri gratuiti e 100 bonifici nazionali inclusi;
• Scale: con un canone di 90€/mese garantisce operazioni di cambio fino a 60.000 € al mese al tasso interbancario; Questo piano include 25 bonifici esteri gratuiti e 1000 bonifici nazionali a costo zero;
• Enterprise: questo è indicato per le aziende di dimensioni significative; contattando il team di Revolut puoi scegliere infatti una soluzione totalmente su misura;

L’app di Revolut è una delle più apprezzate dagli utenti, sia per la sua compatibilità con software per la contabilità sia per la possibilità di configurare limiti di uscita e controllare in tempo reale le spese dei propri dipendenti.

Carta Prepagata Qonto

Passiamo alla carta aziendale Qonto con IBAN italiano e circuito Mastercard che offre piani con caratteristiche diverse per imprese e professionisti.

Per gli imprenditori individuai abbiamo:

• Basic: è il piano entry-level per liberi professionisti con canone mensile di 9 €. Include 30 bonifici SEPA, servizio clienti 7 giorni su 7 e le funzionalità di base della piattaforma Qonto.
• Smart: con un canone di 19 € al mese include 60 bonifici, carte virtuali e funzionalità avanzate come conti e bonifici multipli, semplificazione della contabilità;
• Premium: il canone è di 39 € al mese e offre 100 bonifici inclusi, 5 conti multipli e il servizio clienti prioritario

Per le realtà aziendali invece abbiamo:

• Essential: è il piano entry level delle aziende con un canone di 59 € al mese. Include 2 carte One Mastecard, 5 conti con IBAN separati e 150 bonifici SEPA o addebiti diretti al mese;
• Business: con un costo di 119 € al mese, oltre alle caratteristiche del piano Essential offre 10 carte One incluse, 500 bonifici/addebiti diretti SEPA, 10 conti con IBAN separati, servizio clienti prioritario;
• Enterprise: ha un costo di 249 € al mese e offre 30 carte One incliuse, 1000 bonifici/addebiti diretti SEPA, conto illimitati con IBAN separati, servizio clienti VIP 7 giorni su 7;

Fino al 31 marzo 2025 Qonto offre la possibilità di provare gratuitamente l’estensione “Gestione fatture ai clienti”: consente di ricevere pagamenti in modo più veloce grazie alla fatturazione automatizzata dei clienti e ai promemoria di pagamento.

Ma ci teniamo a chiarire l’aspetto relativo alle carte: tutti i piani prevedono un numero di Carte One incluse (sarebbe la versione base della gamma) ma in realtà se desideri puoi optare anche per la versione Plus o X.

Vediamo insieme le differenze tra loro:

• One: ogni piano ha un numero di carte One gratuite incluse.  Non offre alcun prelievo senza commissioni e ha un limite di prelievo mensile di 1000 € e un limite di pagamento con carta mensile di 20.000 €;
• Plus: ha un canone mensile di 8 € e offre 5 prelievi mensili gratis. Ha un limite di prelievo mensile di 2000 € e un limite di pagamento con carta mensile di 40.000 €;
• X: ha un canone mensile di 20 € e offre prelievi mensili gratuiti illimitati. Ha un limite di prelievo mensile di 3000 € e un limite di pagamento con carta mensile di 200.000 €;

Carta Prepagata Wallester Business

Questa è senza dubbio la soluzione più conveniente della nostra guida visto che prevede anche un interessante piano a canone zero.

Wallester offre carte di pagamento sia fisiche che virtuali con circuito Visa, perfette per la gestione semplice e veloce delle finanze aziendali: l’emissione delle virtuali è istantanea dall’app (ideale per gli acquisti improvvisi) mentre le carte fisiche vengono consegnate a domicilio in qualsiasi parte del mondo.

Molto interessante la piattaforma offerta che consente ai dipendenti di caricare i documenti direttamente dall’app mobile offendo un sistema di digitalizzazione delle ricevute/fatture che semplifica enormemente il processo di rendicontazione e rimborso spese. 

Wallester prevede tre piani business:

• Free: un piano tariffario senza canone mensile perfetto per le piccole start-up. La scelta ideale se desideri provare il servizio senza alcun impegno economico iniziale: include 300 carte virtuali gratuite, oltre a quelle fisiche illimitate;
• Premium: con un canone mensile di 199€, questo piano offre fino a 3.000 carte virtuali incluse ed è consigliato per le aziende di medie dimensioni;
• Platinum: al costo di 999€ mensili questo piano include fino a 15.000 carte virtuali e offre il massimo in termini di funzionalità;

Tutti i piani prevedono un costo di emissione di 5€ per la carta e una commissione del 2% per i prelievi ATM indipendentemente dal fatto che ci si trovi all’interno o all’esterno dell’Europa 

Carta Prepagata N26

Infine, troviamo una prepagata aziendale creata principalmente per i freelance, i liberi professionisti e tutti i possessori di partita iva individuale: la N26 Business.

Al conto è associata una carta virtuale Mastercard a cui è associata una versione fisica inclusa gratuitamente in tutti i piani tranne in quello standard dove può essere richiesta al costo di 10€.

I piani proposti da N26 sono 4:

• Standard: il piano a canone zero che include 3 prelievi ATM gratis e la carta fisica solo su richiesta al costo di 10€
• Smart: prevede un canone di 4,90 €/ mese e include una carta fisica MasterCard disponibile in 5 colori e prelievi in euro gratis;
• You: con un canone di 9,90 €/mese include, oltre a tutti i servizi del piano Smart una copertura assicurativa viaggi Allianz;
• Metal: ha un canone di 16,90 €/ mese e offre un cashback delle 0,5% sugli acquisti con carta e una vasta gamma di polizze assicurative Allianz;

Per quanto riguarda i prelievi ATM, il piano Standard include solo 3 prelievi mensili gratis ma in alternativa è possibile prelevare senza commissioni presso i supermercati abilitati CASH26.

Il limite di prelievo giornaliero è di 2.500€, quello mensile di 5.000€.

Molto interessante il programma di cashback di tutti i piani, che riconosce lo 0,1% del prezzo d’acquisto, sia per gli acquisti online che fisici, accreditando il totale entro fine mese.