Sei alla ricerca di carta prepagata con IBAN estero ma non sai proprio quale scegliere?
Sei esattamente nel posto giusto.
Un carta prepagata con IBAN estero è la soluzione ideale per coloro che desiderano un accesso semplice e sicuro ai servizi bancari internazionali: attualmente rientrano tra le carte ricaricabili più diffuse tra i giovani, grazie alla grande flessibilità offerta per quasi tutte le operazioni bancarie.
Scegliere una carta prepagata con IBAN estero può rivelarsi molto conveniente quando si varcano i confini del proprio Paese: questa carta ricaricabile infatti ti consente di risparmiare denaro grazie alle commissioni irrisorie o totalmente azzerate sui pagamenti internazionali (sappiamo bene che di solito con il cambio valuta le commissioni tendono ad essere piuttosto elevate).
Ma come funziona una carta con IBAN estero? Cosa devi prendere in considerazione per scegliere quella adatta alle tue esigenze? Quali sono le migliori?
In questa guida noi di sceglicarte.com abbiamo deciso di chiarirti le idee sull’argomento e di fornirti la nostra top 3 migliori carte prepagate con IBAN estero per agevolarti la scelta.
Indice del contenuto
Cos’è una carta prepagata con IBAN estero?
Una carta prepagata con IBAN estero è una carta che combina i vantaggi di una carta di debito con la possibilità di avere allo stesso tempo un conto corrente internazionale: essenzialmente si tratta di normale carta prepagata il cui IBAN per la ricezione i bonifici appartiene ad un paese europeo diverso dall’Italia.
Funziona proprio come una tradizionale carta di debito: può essere utilizzata per eseguire pagamenti nei negozi fisici e online in tutto il mondo e per prelevare denaro contante presso uno sportello ATM.
Queste tipologie di carte si appoggiano sempre a circuiti internazionali riconosciuti ovunque (parliamo sempre di Mastercard o Visa) e offrono la possibilità di avere agevolazioni sui tassi di cambio solitamente sfavorevoli con altre tipologie di carte di pagamento.
Per richiederne una ti basterà rivolgersi ad Istituti finanziari che offrono servizi internazionali, fare richiesta online in pochi minuti ed attendere l’attivazione (ed eventualmente l’invio a casa della carta fisica se richiesta).
Come avrai intuito queste carte sono dotate di un IBAN estero allo scopo di inviare e ricevere pagamenti in tutto il mondo.
Ma quali sono le modalità di ricarica?
Esistono diversi metodi, tra i più comuni:
- Bonifico bancario: puoi semplicemente inviare fondi dal tuo conto corrente bancario italiano al conto della tua carta prepagata con IBAN estero;
- Carta di credito o di debito: è possibile ricaricare la carta prepagata tramite un’altra carta, che sia essa di credito o di debito, con l’unica differenza che potrebbero essere applicate commissioni nel caso della carta di credito;
- Contanti: le carte prepagate possono essere ricaricate in contanti presso esercizi convenzionati, con ricarica ovviamente a pagamento.
Una volta caricata la carta puoi tenere sotto controllo il tuo saldo e i movimenti in entrata/uscita recandoti presso uno sportello oppure tramite app e sito web.
Sempre tramite i portali di Home Banking puoi bloccare la carta in caso di furto o smarrimento, personalizzare i limiti di spesa e impostare dei piani di risparmio: le funzionalità aggiuntive chiaramente dipendono sempre dalla carta scelta.
Come scegliere una carta prepagata con IBAN estero?
Attualmente sul mercato esiste una vasta gamma di carte prepagate con IBAN estero: ma come puoi scegliere quella adatta alle tue attuali esigenze? Cosa bisogna valutare?
Per individuare la carta più adatta a te devi prendere in considerazioni alcune caratteristiche per noi “essenziali”, tra cui:
- Costi e commissioni: bisogna valutare tutte le spese da sostenere come canone mensile, costo di attivazione, commissioni su prelievi e pagamenti e molto altro. Il mercato è davvero competitivo per cui non è assolutamente difficile cercare una soluzione tariffaria trasparente che azzeri/minimizzi tutti questi costi di gestione non adatti ad una ricaricabile;
- Limiti di prelievo e di spesa: in base alla carta scelta esistono dei limiti giornalieri, mensili e annuali da non superare per non pagare un extra rispetto al piano tariffario. Questi possono rappresentare un problema se troppo bassi;
- Tassi di cambio: trattandosi di una carta estera è importante puntare su quelle con migliori tassi cambio sulla valute per rendere più semplici ed economici i pagamenti internazionali senza incorrere in costosi tassi di conversione;
- Circuito su cui lavora la carta: sono preferibili sicuramente circuiti internazionali come Visa o MasterCard che consentono di pagare in tutto il mondo;
- Compatibilità con Apple Pay e Google Pay: essenziale per i comodissimi pagamenti contactless;
- App e funzionalità: è importante poter contare su un app completa con funzionalità interessanti come salvadanaio, cashback e analisi delle spese per godere di un’esperienza completa, intuitiva ed efficiente;
- Sistemi di sicurezza: è importante affidarsi ad una carta estera con standard di sicurezza elevati come la protezione antifrode e il 3d Secure per evitare il rischio di attacchi hacker e truffe;
- Assistenza clienti: è preferibile sempre poter contare su un team veloce e rintracciabile attraverso più canali per poter risolvere tempestivamente anomalie e problemi;
Quali sono le migliori carte prepagate con IBAN estero?
Scegliere la miglior carta prepagata con IBAN estero non è sicuramente facile, dal momento che negli ultimi anni sono state proposte molte soluzioni interessanti, ognuna con i suoi pro e contro.
Tuttavia dopo un’attenta analisi di costi, tassi di cambio, limiti di prelievo e ricarica, funzionalità dell’app e sistema di sicurezza, noi di sceglicarta.com abbiamo scelto le tre soluzioni con il miglior rapporto efficienza/prezzo.
Revolut
Partiamo dalla carta Revolut con circuito Visa, la famosa prepagata ricaricabile con IBAN estero lituano valido all’interno dell’area SEPA che consente di cambiare in denaro senza pagare commissioni in ben 150 valute diverse.
Si tratta di una delle carte ricaricabili più utilizzate in tutto il mondo sia per ragioni di lavoro, sia per studio che per turismo non soltanto per le commissioni basse ma anche la sua semplicità di utilizzo e gestione: può essere istantaneamente collegata a Google Pay/Apple Pay per effettuare pagamenti contactless.
Revolut offre un vero e proprio conto 100% digitale associato ad una carta prepagata, direttamente gestibile tramite l’omonima app su smartphone/tablet: quest’ultima consente di ricevere, inviare e gestire le transazioni, di tenere sotto controllo i movimenti relativi al conto, di cambiare il denaro nella moneta corrente sfruttando il tasso interbancario e molto altro.
Tra i suoi aspetti positivi abbiamo l’assenza i commissioni sui pagamenti in valute diverse: queste sono totalmente gratuite dal lunedì al venerdì fino ad un limite massimo (1.000 € al mese per Standard, 3.000 € al mese per Plus) e dell’1% nei giorni festivi.
In quest’ultimo caso è possibile però premunirsi effettuando nei giorni precedenti il cambio della somma che si stima di spendere.
I prelievi presso tutti gli ATM europei sono gratuiti fino a 200€ al mese (max. 5 operazioni): superato tale importo è prevista una commissione del 2% per prelievo.
È possibile ricaricare la carta Revolut tramite bonifico bancario SEPA, con un’altra carta di pagamento attraverso l’app nella sezione “Aggiungi fondi” oppure tramite Google Pay o Apple Pay senza costi di ricarica e limiti sugli importi.
I bonifici tra utenti Revolut sono istantanei e totalmente gratuiti.
N26
Passiamo a N26, banca digitale tedesca che offre una carta prepagata con IBAN estero tedesco, francese italiano o spagnolo che sfrutta circuito Mastercard.
I pagamenti in valuta differente dall’euro non prevedono alcuna commissione mentre i prelievi in euro sono gratuiti per il piano Standard fino a 3 volte al mese (dopodiché costano 2 € l’uno) e sempre gratuiti per gli altri piani.
Discorso diverso per i pagamenti in valuta differente dall’euro che sono sottoposti all’1,7% di aumento sul tasso di cambio (soltanto i piani You e Metal offrono prelievi fuori dall’Eurozona senza commissioni).
Aprire un conto con N26 è semplicissimo: ti basterà scaricare l’app ufficiale, seguire la procedura guidata e in pochi minuti il conto sarà ufficialmente aperto.
L’app offerta da N26 è piuttosto interessante: consente di visualizzare il saldo attuale e la cronologia di tutte le operazioni effettuate (sia quelle in entrata che in uscita), offre la possibilità di individuare gli ATM nelle vicinanze, rilascia statistiche precise su tutte le operazioni, consente di verificare il tasso di cambio prima di un pagamento e offre anche una sezione “risparmio”.
I bonifici in valuta estera sono disponibili al momento solo per i clienti in Italia che hanno un IBAN tedesco, quindi, i clienti con un IBAN italiano non possono usufruire di questo servizio. Ma questo ancora per poco vista la sua recente collaborazione con Wise per implementare le sue funzionalità.
Questa carta può essere ricaricata attraverso bonifici SEPA, tramite carta di credito/debito o tramite Google Pay e Apple Pay con primo deposito gratuito e una commissione del 3% sui successivi depositi.
Inoltre, grazie a MoneyBeam sarà possibile ricevere denaro da altri utenti N26 istantaneamente senza alcuna commissione.
Come abbiamo realizzato la classifica
Per realizzare questa classifica abbiamo preso in considerazione alcuni requisiti che per noi sono essenziali in una carta prepagata con IBAN estero, tra questi sicuramente:
- Costi e commissioni: siamo andati a valutare i costi di emissione e di gestione delle carte in rapporto anche alle commissioni applicate ai cambi valute per cercare di trovare la miglior soluzione al costo più basso;
- Sicurezza e affidabilità: riteniamo che la sicurezza sia uno degli aspetti principali da tenere in considerazione, di conseguenza abbiamo scelto quelle che per noi rappresentano le carte con il maggior grado di sicurezza, di tutela della privacy e di affidabilità dell’Istituto bancario;
- Limiti di ricarica e di spesa: abbiamo valutato i limiti di ricarica e di spesa giornalieri e mensili in modo da trovare la miglior soluzione per non trovarsi in situazioni scomode;
- App e Servizio Clienti: l’app e il servizio clienti rappresentano un aspetto fondamentale nella scelta della carta in quanto dall’app è possibile gestire tutte le operazioni effettuate, di conseguenza abbiamo optato per carte che presentino un’app con un’interfaccia chiara e semplice e che siano fornite di un Servizio clienti veloce e disponibile nel gestire eventuali problematiche;
- Possibilità di pagamento contactless: riteniamo che la possibilità di pagare contactless sia una comodità e un motivo in più da considerare nella scelta della carta in quanto permette di velocizzare tutti i processi di pagamento rendendoli semplici ed immediati.