Migliori carte prepagate per viaggiare, quale scegliere?

Se stai leggendo questa guida vuol dire che sei alla ricerca di una carta prepagata affidabile e conveniente per il tuo prossimo viaggio all’estero.

Molte persone tendono erroneamente a sottovalutare le spese relative alle commissioni applicate su pagamenti, prelievi e altre operazioni fuori dai confini nazionali.

Accade che gli stati che vantano un sistema monetario differente utilizzano dei tassi di cambio che influenzano direttamente il valore economico di ogni transazione/operazione effettuata con la valuta locale: le commissioni tendono a penalizzare soprattutto i viaggiatori che soggiornano all’estero per lunghi periodi.

Per risolvere questo problema entra in gioco “la carta prepagata”: un sistema finanziario vantaggioso che aiuta i turisti a gestire meglio il proprio budget in vacanza e a ridurre notevolmente l’impatto delle commissioni.

Ma quali sono le caratteristiche di una carta prepagata per viaggiare? Come funziona? Quali sono le migliori? 

Scopriamolo insieme. 

Classifica delle migliori carte prepagate per Viaggiare:

Cos’è una carta prepagata per viaggiare? 

Come avrai capito il miglior modo per pagare all’estero è utilizzare una carta prepagata: puoi effettuare gli acquisti direttamente nella valuta dal paese che stai visitando o in cui ti sei momentaneamente trasferito senza costi aggiuntivi. 

Una carta prepagata per viaggiatori è una classica carta ricaricabile con IBAN caratterizzata dalla capacità di supportare più valute, da una gestione pratica e veloce tramite app su smartphone, tasso di cambio favorevole e commissioni limitate. 

Tra i vantaggi di possederne una abbiamo la possibilità di “evitare di portare con sé molti contanti” e talvolta anche di avere delle coperture assicurative di viaggio incluse: la maggior parte delle carte per viaggiare infatti vanta un’assicurazione per annullamento viaggio, smarrimento del bagaglio, assistenza medica e molto altro.

Altro aspetto interessante è dato dal fatto che con una carta prepagata con IBAN puoi praticamente caricare un preciso importo prima del tuo viaggio, da spendere senza pagare commissioni di cambio valuta o altre spese bancarie: ottima soluzione se si desidera monitorare il proprio budget destinato al viaggio (riducendo il rischio di spese eccessive). 

Come richiedere una carta prepagata per viaggiare

Per richiederla non devi avere requisiti particolari: è perfetta anche per i minorenni, i giovani studenti e i lavoratori atipici.

La carta prepagata per viaggiare può essere richiesta sia presso l’istituto di credito abituale (recandosi in filiale o all’ufficio postale previo appuntamento) che direttamente online: la maggior parte delle società attualmente consente quest’ultima modalità che riteniamo più semplice e immediata

Puoi infatti richiedere la tua carta di pagamento comodamente da casa: ti basterà collegarti al sito della società scelta, iniziare la procedura e fornire un documento d’identità, il codice fiscale e solitamente un selfie per confermare l’identità.

Non viene richiesto alcun documento cartaceo e al termine della procedura dovrai semplicemente firmare il contratto digitalmente per riceverlo poi via e-mail dopo la verifica da parte del team.

Classifica: le migliori carte prepagate per viaggiare

Per semplificarti la scelta della migliore carta per viaggiare abbiamo stilato questa classifica prendendo in considerazione innanzitutto il rapporto efficienza/costi e valutando semplicità d’uso, cambio valuta e vantaggi extra come le assicurazioni di viaggio.

Sei pronto a scoprire le nostre sette preferite?

N26 

Partiamo da delle carte più apprezzate da viaggiatori e studenti: la N26 con circuito Mastercard che, anche nella sua versione base, offre pagamenti illimitati al tasso di conversione interbancario senza commissioni.

Una carta prepagata con IBAN che offre ben quattro piani tariffari differenti: uno gratuito chiamato N26 standard e tre a pagamento chiamati N26 Smart (4,90€ al mese) N26 You (9,90€ al mese) e N26 Metal (16,90€ al mese).

Il suo punto di forza è che il pagamento in valuta differente dall’euro non prevede alcuna commissione. Discorso diverso per i prelievi.

I prelievi in euro sono gratuiti per il piano Standard fino a 3 volte al mese (dopodiché costa 2 € a prelievo) e sempre gratuiti per gli altri piani mentre il prelievo in valuta diversa dall’euro è sottoposto all’1,7% di aumento sul tasso di cambio (soltanto You e Metal offrono prelievi fuori dall’Eurozona gratis).

Molto interessante l’assicurazione di viaggio inclusa, grazie alla partnership con Allianz: questa tutela il viaggiatore da qualsiasi imprevisto garantendone la copertura medica completa in caso di incidenti o altri problemi sanitari.

Wise

Altra carta prepagata eccellente per i viaggi è Wise che grazie al suo conto multivaluta ti consente di inviare denaro e pagare in tutto il mondo con il tasso reale di cambio: è la scelta ideale per trasferire soldi tra due conti con valute differenti e per inviare/ricevere bonifici internazionali al di fuori dell’area SEPA

Wise possiede e dunque converte più di 50 valute internazionali in 175 paesi grazie al supporto fornito dall’applicazione gratuita.

Con Wise hai la possibilità di prelevare gratuitamente fino a 200€ al mese (massimo 2 prelievi gratuiti) dagli ATM di tutto il mondo: dopodiché pagherai per ogni prelievo 1,75% più un costo di 0.50€

Per i pagamenti invece come funziona?

Non viene applicato alcun tasso di cambio interbancario se hai un conto in una delle valute supportate da Wise: ma non preoccuparti se non possiedi un conto nella valuta che ti serve, Wise converte direttamente la valuta della tua carta in quella locale con commissioni che vanno dallo 0,35 al 2%. 

Curve 

Passiamo a Curve che in realtà non è una vera prepagata bensì una carta alla quale possono essere connesse tutte le carte che desideri (carte di credito, debito e prepagate Visa/Mastercard) per creare una sorta di wallet digitale da gestire con una sola app.

Con Curve praticamente puoi selezionare la carta prepagata con IBAN più appropriata per pagare, prelevare e cambiare valuta senza commissioni a seconda del paese in cui ti trovi.

Curve offre ben quattro piani differenti: uno gratuito detto Curve Standard e tre a pagamento: Curve X (4.99€ al mese), Curve Black (9,99€ al mese) e Curve Metal (14,99€ al mese).

Tra i vantaggi di questa portafoglio virtuale abbiamo la comodità di utilizzo (puoi pagare, prelevare ed effettuare operazioni sui tuoi vari conti portando con te una sola carta) e la semplicità di pagamenti e prelievi in valute differenti dall’euro: Curve infatti prima converte la cifra in euro al tasso interbancario e poi le addebita sulla carta scelta.

Un’altra funzionalità davvero interessante è il “Curve Customer Protection” che tutela il cliente su acquisti non autorizzati fino a 100.000 €.

Revolut 

Non poteva di certo mancare una delle carte prepagate più celebri del momento: la Revolut che offre servizi in Europa, Asia, America e Oceania, appoggiandosi al circuito Masterdcard o Visa (questo dipende dalla tipologia di carta e dal Paese di Residenza). 

Revolut propone ben quattro offerte differenti: una gratuita chiamata Standard e tre a pagamento chiamate Plus (2.99€ al mese) Premium (7,99€ al mese) e Metal (13,99€ al mese).

Tra gli aspetti interessanti della Revolut abbiamo la possibilità di pagare senza commissioni in ben 140 valute diverse: le commissioni sono gratuite dal lunedì al venerdì fino ad un limite massimo (1.000 € al mese per Standard, 3.000 € al mese per Plus) superato il quale Revolut applica una commissione pari all’1% per i clienti Standard e allo 0,5% per quelli Plus.

Durante i giorni festivi la commissione è dell’1%: per evitare tali commissioni puoi convertire gli euro nella valuta locale durante i giorni feriale e poi utilizzare il conto in valuto locale durante il weekend. 

Stessa cosa per i prelievi: questi sono gratuiti fino a 200€ al mese (esclusione per bath thailandese THB e grivnia ucraina UAH, alle quali viene applicato l’1%), dopodiché viene applicata una commissione del 2%.

Altro aspetto interessante è il cashback fino al 10% offerto dalle carte sulle prenotazioni effettuate tramite la sezione soggiorni.

Tinaba 

Fra le migliori carte abbiamo anche Tinaba di Banca Profilo che può essere richiesta in modo gratuito.

Una carta ricaricabile gratuita con circuito Mastercar che offre i primi 12 prelievi in UE totalmente gratuiti (poi si paga 2 euro di commissione che fuori Europa diventano 4 euro).

I pagamenti all’estero con la carta sono piuttosto economici: in zona euro sono totalmente privi di commissioni mentre in valuta estera non vengono applicate commissioni ulteriori ma solo quelle richieste da MasterCard (che tra l’altro applica il suo tasso di cambio).

Hype

Passiamo ad Hype (sempre con circuito Mastercard) che viene proposta in tre versioni: una gratuita chiamata solo Hype e due a pagamento note come Hype Next (2,90€ al mese) e Hype Premium (9,90€ al mese).

I prelievi sono sempre gratis in zona euro (con il limite di 250€ al mese per il piano base) mentre i prelievi in valuta estera hanno una commissione poco vantaggiosa del 3% sul totale prelevato (che si abbassa all’1% in caso di conto Hype Next ed è gratuito in caso di conto Premium).

Abbiamo deciso di inserirla nella nostra classifica perché troviamo il conto Hype Premium davvero interessante: il canone mensile di 9,90€ è proporzionato a quanto offerto visto che abbiamo l’assicurazione di viaggio inclusa e tutte le commissioni azzerate su prelievi e pagamenti in altra valuta.

Carta You

Infine troviamo una carta meno nota delle altre ma non per questo meno valida: stiamo parlando della Carta You senza canone mensile offerta da Advanzia Bank.

Si tratta di una carta di credito in questo caso ma abbiamo pensato di inserirla nella nostra top sette per le sue eccellenti caratteristiche.

La Carta You non prevede costi fissi e consente di cambiare valuta sempre senza commissioni.

La carta offre anche un’assicurazione di viaggio: l’unica condizione è che il 50% delle spese di viaggio e soggiorno sia stato pagato con You (la durata massima è di 90 giorni)

Anche ai prelievi ATM si applica il tasso interbancario ma bisogna prestare attenzione: si pagano gli interessi dalla data di prelievo a quella di addebito, quindi non sono gratuiti

Per noi è la scelta perfetta da usare solo nei casi di necessità come ad esempio un noleggio auto all’estero: ricorda infatti che se non la usi non paghi assolutamente nulla.

Caratteristiche di una carta prepagata per viaggiare: quali prendere in considerazione? 

Una buona carta di pagamento per viaggiare non offre solo convenienza economica, ma anche sicurezza, protezione e vantaggi che possono migliorare notevolmente la tua esperienza lontano da casa.

Noi di sceglicarta.com abbiamo preso in considerazione i seguenti aspetti per stilare la nostra classifica:

• Spese fisse e di gestione del conto: eventuale canone mensile/annuo, spese per operazioni di ricarica, bonifici, apertura conto ecc.
• Commissioni sui prelievi: ci riferiamo alla commissione che si applica nel momento in cui ci si reca a ritirare denaro contante allo sportello. Generalmente è gratuito se lo fai presso il tuo istituto di credito mentre risulta a pagamento presso altre banche e può essere estremamente caro al di fuori della zona Euro;
• Commissioni cambio valuta: le commissioni di cambio valuta possono incidere significativamente sui costi di viaggio, specialmente in paesi con valute diverse dall’euro. Si tratta della commissione applicata in aggiunta a quella di prelievo fuori dalla zona Euro: solitamente si aggira tra 1,5% – 3% dell’importo prelevato o viene applicata sul tasso di cambio. Cerca carte che offrono tassi di cambio vantaggiosi o che non applicano commissioni: analizza bene le condizioni spesso “nascoste” perché spesso i conti tendono a pubblicizzare prelievi senza commissioni in tutto il mondo quando in realtà non è così;
• Circuito utilizzato dalla carta: è fondamentale che la carta si avvalga di un circuito accettato anche all’estero;
• Servizi aggiuntivi per i viaggiatori: tra questi abbiamo l’assicurazione per infortuni e imprevisti durante il viaggio (ritardo del volo o smarrimento del bagaglio), sconti sui futuri viaggi e sul noleggio auto, accesso a lounge aeroportuali ecc.
• Semplicità di gestione tramite app: è importante poter contare su un app affidabile, completa e intuitiva per far fronte a tutte le proprie esigenze all’estero (controllo movimenti entrata/uscita, la verifica del saldo e la possibilità di bloccare autonomamente la carte in caso di furto o smarrimento);
• Semplicità di ricarica: è importante puntare su una soluzione che sia semplice da ricaricare sia prima della partenza che durante il viaggio. Meglio puntare su quelle con più opzioni come bonifico bancario, altra carta di credito/debito, contanti ecc
• Sicurezza: ultimo aspetto ma probabilmente il più importante è valutare la protezione da frodi, la presenza di autenticazione a due fattori e la possibilità di bloccare la carta in caso di furto o smarrimento;
• Servizio clienti e supporto: è importante avere accesso a un buon servizio clienti, specialmente in caso di problemi durante il viaggio. Verifica se la carta offre assistenza 24/7 e se il supporto è disponibile in più lingue.
• Limiti di spesa e prelievo: verifica i limiti di spesa e prelievo della carta per assicurarti che siano sufficienti per le tue esigenze durante il viaggio.

Come scegliere la migliore carta per viaggiare

Per scegliere una buona carta per viaggiare devi chiaramente porti alcune domande: ti serve per un soggiorno breve o lungo? Ti serve solo per effettuare pagamenti o necessiti di prelevare contante agli ATM? Il viaggio è in zona euro oppure extra euro?

Come per ogni altra scelta quella relativa alla carta per viaggiare dipende dalle soggettive necessità ed esigenze.

Se sei già titolare di un altro conto e dunque hai altre spese da sostenere è ovvio che ti conviene puntare su una soluzione economica preferibilmente senza costi mensili fissi come il piano Standard di Revolut, Curve Standard o la N26 Standard.

Se hai bisogno di prelevare contanti frequentemente devi puntare su una carta che offre prelievi gratuiti o con basse commissioni come Hype Premium o N26 Metal mentre se usi la carta solo per i pagamenti assicurati che le commissioni siano basse o inesistenti come nel caso di Revolut. 

Ovviamente devi valutare anche la meta del tuo viaggio: se sai che andrai in area extra euro dovrai optare per le carte prepagate che offrono vantaggi per pagamenti in valuta estera e che abbiano basse commissioni di cambio come N26 o Carta You.

Se si tratta di una viaggio breve ti basterà puntare su una Curve con bassi costi i gestione mentre se si tratta di un viaggio lungo oppure di viaggi più frequenti meglio avere una carta con servizi aggiuntivi come assicurazioni viaggio e 0 commissioni sui prelievi come Revolut, Hype e N26.

E tu quale sceglierai?