Si lo so, sei alla ricerca di una carta prepagata per i tuoi acquisti online ma non sai proprio quale scegliere stavolta.
Negli ultimi anni abbiamo assistito ad un vero e proprio incremento dell’utilizzo delle carte prepagate: semplici da ottenere, accettate ovunque (la maggior parte di queste carta sfrutta infatti circuiti internazionali come Mastercard o Visa), sicure per effettuare gli acquisti online e con eccellenti condizioni economiche.
Ma come si fa a scegliere quella giusta per le proprie esigenze tra tutte quelle presenti attualmente sul mercato?
Ecco che entriamo in gioco noi di sceglicarta.com: abbiamo creato questa utilissima guida per indirizzarti sulla scelta della carta perfetta per i tuoi acquisti online.
Leggendola troverai la nostra classifica con le cinque migliori carte prepagate per acquisti online provate da noi, selezionate valutando costi e commissioni, semplicità di richiesta, qualità dell’app, sicurezza e limiti di spesa/prelievo.
Tipologie di Carte Prepagate
Prima di procedere con la nostra classifica è necessario fare una distinzione.
Non tutte le carte prepagate sono identiche ma possiamo distinguerle in:
- Carte prepagate ricaricabili senza conto corrente: sono quelle più semplici e possono essere ricaricate solo presso le ricevitorie autorizzate in contanti oppure mediante un’altra carta identica. Queste carte consentono di pagare online e in negozio e all’occorrenza di prelevare presso ATM ma non di effettuare bonifici;
- Carte prepagate usa e getta: possono essere usate sia online che in negozio ma una volta che il saldo pre-caricato viene esaurito non è possibile effettuare alcun tipo di ricarica (possono essere quindi usate una sola volta a differenza delle ricaricabili). Sono spesso usate spesso in qualità di carte regalo o buoni spesa, utili per effettuare acquisti mirati.
- Carte prepagate con IBAN: sono note anche come “carte conto” poiché grazie alla presenza dell’IBAN funzionano proprio come un conto corrente classico. Con queste carte puoi inviare e ricevere bonifici, ricevere addebiti diretti, accrediti di stipendio/pensione, pagare le utenze domestiche oltre che effettuare chiaramente acquisti fisici e online;
Sono tutte valide e sicure per gli acquisti online visto che tutte hanno caratteristiche essenziali per la transazioni sul web come nome del titolare, numero di carta, data di scadenza a codice di sicurezza CVV/CVC.
Classifica delle migliori carte prepagate per fare acquisti online
Per creare la nostra classifica abbiamo testato le cinque seguenti carte, focalizzandoci su aspetti per noi fondamentali per una carta prepagata come:
- Costi e commissioni: tutte le carte in classifica vantano costi competitivi e commissioni trasparenti;
- Semplicità di richiesta: possono essere richieste direttamente online dal sito web ufficiale o dall’app, attraverso una semplice procedura di registrazione di pochi minuti;
- App valida: ci troviamo di fronte a carte supportate da app intuitive e semplice da usare, in grado di semplificarti la gestione dei pagamenti;
- Sicurezza: tutte le soluzioni proposte sono affidabili grazie ad avanzate tecnologie di protezione dei dati personali e a protocolli di crittografia, perfette dunque per gli acquisti online;
Ma ora diamo il via alla nostra classifica delle migliori carte prepagate.
Carta Prepagata Revolut
Partiamo dalla nota carta Revolut con IBAN multivaluta e circuito Visa/Mastercard associato ad un vero e proprio conto 100% digitale gestibile tramite una comodissima app.
Revolut offre ai suoi clienti quattro piani differenti: Standard (gratis), Plus (2.99€ al mese), Premium (7,99€ al mese) e Metal (13,99€ al mese).
Per noi rappresenta la carta prepagata perfetta per chi ama viaggiare o si trova spesso all’estero per lavoro: consente infatti di effettuare cambi valute (30 monete disponibili) senza commissioni nascoste (fino a 1000 €al mese).
I prelievi presso tutti gli ATM europei sono gratuiti fino a 200 € mensili (per massimo 5 operazioni), dopodiché abbiamo una commissione del 2% per prelievo.
Se desideri utilizzarla per i tuoi acquisti online puoi ricaricarla tramite bonifico bancario SEPA, con un’altra carta di pagamento oppure tramite Google Pay o Apple Pay senza costi di ricarica e limiti sugli importi (molto interessate l’estensione gratuito per Chrome per fare shopping i totale sicurezza).
Puoi procedere al pagamento utilizzando, a seconda dei casi, la carta fisica o quella virtuale e quest’ultima può essere a sua volta semplice o usa e getta: ricorda che sono entrambe gratuite ma nel secondo caso i dati vengono automaticamente modificati dopo ogni pagamento.
I bonifici tra utenti Revolut sono istantanei e totalmente gratuiti.
Carta Prepagata Hype
Una carta di pagamento dotata di IBAN italiano con circuito Mastercard che consente di effettuare e ricevere bonifici bancari, sottoscrivere abbonamenti e utenze e di ricevere l’accredito dello stipendio (questo con i piani più avanzati che non prevedono limiti).
Hype offre infatti un piano base totalmente gratuito (senza canone mensile e con ricariche/prelievi ATM gratis) e due piani a pagamento: Next a 2,90€ al mese e Premium a 9,90€ al mese.
Hype offre un app estremamente completa e per poter essere usata per gli acquisti online puoi ricaricarla in contanti presso bar, edicole, tabacchi e supermercati presenti in tutta Italia attraverso i servizi Mooney e Paysafe oppure con bonifico bancario o tramite un’altra carta di pagamento.
Per pagare online con Hype devi procedere come per le altre carte: sul sito dell’e-commerce selezioni Mastercard/Visa tra le soluzioni di pagamento e inserisci numero di carta, scadenza e codice CVC/CVV per autorizzare il pagamento.
Carta Prepagata Mediolanum
Passiamo alla miglior carta prepagata senza IBAN: si tratta di quella offerta da Mediolanum senza canone mensile e con circuito internazionale Mastercard (prevede solo una quota di rilascio pari a 10€, assente per i clienti under 30).
La Mediolanum card consente di fare acquisti online in tutto il mondo e offre ricarica immediata e attiva 24/7, un limite di spesa giornaliero di ben 3000€ e un limite di prelievo giornaliero di 500€.
Davvero particolare la possibilità di personalizzare la carta di pagamento con nome, foto e colore preferito.
I limiti di prelievo e spesa possono essere regolati dalla comoda app, dalla quale è possibile effettuare pagamenti, controllare il saldo e trasferire il denaro.
Carta Prepagata Tinaba
Un’altra interessante carta prepagata con IBAN italiano e circuito Mastercard è Tinaba che oltre alle classifiche funzioni di pagamenti online e invio bonifici consente di accedere ad una serie di servizi aggiuntivi come raccolte fondi, salvadanai, crypto e investimenti.
Attualmente rientra tra le carte più versatili al mondo sia per gli acquisti online in totale sicurezza che in negozio: consente di effettuare bonifici, pagare utenze, Mav/RAv e PagoPa, bollo auto e moto e di effettuare ricariche telefoniche.
Puoi ottenere la tua carta iscrivendoti al piano gratuito (c’è solo un costo di 7,99€ per l’emissione della carta): i primi dodici prelievi presso ATM in zona euro sono gratis (i successivi anno un costo di 2€) ed è possibile prelevare massimo 250 € al giorno.
Carta Prepagata Postepay Evolution
Infine troviamo la Postepay Evolution offerta da Poste Italiane: una carta prepagata con IBAN italiano e circuito Mastercard, compatibile con i principali wallet digitali, che può essere richiesta sia in Ufficio Postale che online tramite la comoda app Poste.
Con un costo di emissione di 5€ e un canone annuo di 15€ questa carta può essere ricaricata fino ad un importo massimo di 30.000 euro, offre prelievo di contanti gratuito da ATM Postamat e limiti di prelievo interessanti (600€ giornalieri/2500€ mensili).
E’ perfetta per l’accredito dello stipendio/pensione e per la domiciliazione delle utente e il pagamento dei bollettini.
Inoltre grazie all’interessante programma ScontiPoste puoi ottenere fino al 20% di sconto in cashback sui tuoi acquisti.
I rischi di fare acquisti online
Lo sviluppo delle attività online è purtroppo accompagnato dalla crescita delle truffe online e del cybercrimine: questo non significa che non devi effettuare più acquisti online ma che devi farlo in modo consapevole per ridurre al minimo i potenziali rischi.
Generalmente i rischi principali sono rappresentati dal furto d’identità (in particolare delle credenziali di accesso degli utenti e dei dati delle carte di pagamento) e dalla presenza di falsi negozi online: in quest’ultimo caso purtroppo devi prestare attenzione a grafica e layout poiché non tutti i siti web che visiti sono autentici (spesso alcuni siti fingono di appartenere ad aziende reali solo per raccogliere le informazioni personali e finanziari degli utenti).
Altri rischi sono rappresentati dagli adware (messaggi pubblicitari non richiesti che inducono gli utenti a visitare siti web falsi per il furto di informazioni personali), dal phishing ossia l’invio di false e-mail che sembrano provenire dal venditore autentico e dalla classica clonazione della carta.
Per questo motivo è fondamentale affidarsi ad una carta affidabile che protegga la propria privacy e le proprie credenziali bancarie.
I vantaggi di utilizzare le carte prepagate
Il vantaggio principale di utilizzare le carte prepagate è quello di poter separare i propri fondi dal conto principale ed effettuare così operazioni di pagamento in completa sicurezza: non attingendo in modo diretto dal conto corrente, eviterai di condividere in maniera accidentale informazioni sensibili e ridurrai dunque il rischio di furti e frodi.
A questo si aggiunge il fatto che in caso di frode, la perdita sarebbe circoscritta esclusivamente alla somma caricata sulla carta e non all’intero conto corrente.
Un altro interessante vantaggio sono i bassi costi di gestione: nella maggior parte dei casi il canone annuo e le commissioni per eventuali operazioni di ricarica e prelievo contanti sono davvero spese esegue (opzione perfetta dunque per coloro che non vantano entrate stabili come uno stipendio o una pensione).
Le carta usa e getta infine sono “anonime” e dopo l’acquisto (esaurito l’importo presente) devono essere cestinate: non richiedono alcuna procedura di attivazione né tanto meno documenti da rilasciare.
Come fare pagamenti in sicurezza online?
Per effettuare pagamenti online in sicurezza occorre innanzitutto rivolgersi a siti affidabili: controlla sui motori di ricerca se le recensioni del venditore o dell’azienda sono buone e se i prodotti proposti dalla stessa vantano una buona reputazione.
Assicurati inoltre che il sito web inizi con “https://” e che ci sia un lucchetto nella barra degli indirizzi ed evita di memorizzare le informazioni della tua carta sui siti d’acquisto.
Se puoi evita le reti wi-fi pubbliche ma prediligi sempre le connessioni private protette: le connessioni pubbliche infatti sono esposte maggiormente agli attacchi di hacker in grado di intercettare qualsiasi informazione inclusa l’accesso alle email e alle password.
Assicurati che il tuo dispositivo (pc-tablet-smartphone) sia aggiornato con le ultime patch di sicurezza e fa attenzione alle e-mail ed sms contenenti link sospetti che richiedono dati e codici di sicurezza (è tramite il phishing infatti che vengono rubati la maggior parte dei codici di accesso).
Come scegliere la migliore carta per fare acquisti online
Siamo giunti al termine di questa nostra classifica e siamo sicuri che ti starai chiedendo: ma quindi come faccio a scegliere la carta giusta per me?
Questo dipende chiaramente dalle tue esigenze.
Se sei già titolare di un conto e quindi hai altre spese da sostenere è preferibile puntare su una soluzione semplice senza costi fissi mensili come ad esempio il piano Standard di Revolut oppure Hype Start.
Se invece cerchi una carta di pagamento per gli acquisti online che ti consenta anche di prelevare spesso contanti all’ATM e di pagare le utenze allora devi puntare su soluzioni che non prevedono limiti di prelievo o commissioni alte come la Postepay Evolution.
La cosa essenziale è che rispetti i seguenti requisiti, secondo noi fondamentali:
- Essere legata a un circuito affidabile e utilizzato ovunque come Visa o Mastercard;
- Essere in possesso del famoso codice sicurezza richiesto per confermare le transazioni via web;
- Avere un’app dedicata: essenziale per gestire il saldo, monitorare le transazioni, ricaricare la carte e impostare limiti di spesa in modo immediato;
- Essere compatibili con Google Pay e Apple Pay per poter pagare comodamente tramite smartphone;