Sei alla ricerca della migliore carta prepagata ma non sai proprio quale scegliere? Ti trovi esattamente nel posto giusto.
Classifica Migliori Carte Prepagate in assoluto (secondo sceglicarta.com)
Le carte prepagate sono diventate sempre più popolari in Italia e non soltanto per gli acquisti online ma anche per le spese quotidiane e l’accredito di stipendi o altri pagamenti: si è registrato un vero e proprio boom di utilizzi negli ultimi anni, a tal punto da indurre le banche stesse ad introdurre nella propria offerta le carte prepagate.
Ma come funzionano? A cosa servono? Chi può richiederla?
Oggi in questa pratica guida abbiamo deciso di rispondere a tutte le tue domande e di analizzare le migliori carte prepagate disponibili al momento focalizzandoci su caratteristiche principali, scopi e usi per aiutarti a scegliere quella adatta alle tue esigenze.
Cos’è una carta prepagata?
La carta prepagata è uno strumento di pagamento elettronico che funziona su base ricaricabile: si tratta di una carta che può essere ricaricata all’occorrenza e utilizzata per pagare tramite un POS fisico o per effettuare acquisti online.
Proprio come le altre carte di pagamento è materialmente una tessera di plastica con microchip e banda magnetica, con un codice identificativo i 13/16 cifre.
Ma come funziona?
Basta ricaricarla tramite bonifico, online oppure in contanti presso un punto autorizzato e utilizzarne i fondi per la proprie spese personali.
La carta prepagata può essere paragonata ad una sorta di “portafoglio virtuale” da riempire in caso di necessità: il suo vero punto di forza è che consente di tenere sempre sotto controllo le proprie spese visto che si può “utilizzare” solo il saldo effettivamente presente sulla carta.
A differenza di un classico conto corrente, la carta prepagata non richiede specifici requisiti reddituali pur presentando un IBAN che consente di inviare denaro tramite bonifico e ricevere accrediti come lo stipendio.
A cosa serve una carta prepagata?
Le operazioni ammesse con una carta prepagata dipendono dalla tipologia di carta: chiaramente quelle senza IBAN consentono di eseguire le operazioni utili basilari, ovvero acquistare beni e servizi nei negozi fisici e online, prelevare contanti o effettuare ricariche mentre per bonifici e accrediti stipendi è necessario optare per la versione dotata di IBAN.
In linea generale abbiamo qui riassunto i principali utilizzi di una carta prepagata:
- Accredito stipendio o pensione;
- Pagamento bollettini, MAV e RAV;
- Addebito utenze;
- Invio denaro rapido: grazie alle app intelligenti puoi inviare denaro ad amici e conoscenti in modo rapidissimo (in caso di medesima carta l’invio è istantaneo);
- Acquisti internazionali: molto utile considerate le commissioni ridotte per i pagamenti in valute differenti dall’euro;
- Come alternativa al contante: le carte prepagate possono essere facilmente bloccate in caso di furto o smarrimento;
Chi può richiedere una carta prepagata?
Chiunque può richiedere una carta prepagata.
Per ottenerla non è necessario avere requisiti particolari: si rivela quindi particolarmente adatta a coloro che hanno difficoltà ad accedere al credito bancario, come i giovani o i lavoratori atipici.
Non è necessaria la maggiore età: può essere acquistata anche dai minorenni, purché uno dei genitori faccia da garante.
Una carta prepagata può rivelarsi utile per tutti, anche per chi possiede già una carta di credito o un conto corrente: i costi bassi e la praticità di utilizzo possono rivelarsi utili in molteplici situazioni come ad esempio un viaggio all’estero.
Tutto ciò che serve per ottenere l’attivazione di una carta prepagata è fornire il proprio codice fiscale e documento d’identità e talvolta un importo di denaro da accreditare.
Come funziona la carte prepagata?
Per poterla utilizzare dovrai caricarla di volta in volta con gli importi che preferisci, optando per la modalità di ricarica più comoda per te.
Se è legata ad un conto corrente di un istituto bancario puoi ricaricarla in filiale, allo sportello automatico, dal sito internet banking o dall’app.
Al contrario puoi decidere di ricaricarla in contanti presso bar, tabaccheria o punti vendita convenzionati oppure online tramite app o altra carta prepagata di cui sei già titolare.
Ma esistono dei limiti alla ricarica?
La risposta è sì: i limiti chiaramente variano da carta a carta, motivo per cui è opportuno informarsi su qual è il limite massimo ricaricabile sulla carta in base alla finalità per cui si desidera utilizzarla.
Ricorda che oltre al plafond massimo (importo massimo ricaricabile) sono previsti anche altri limiti come quello relativo al prelievo giornaliero di contante o il limite mensile ricaricabile in contanti.
Puoi monitorare il saldo in qualsiasi momento, solitamente tramite appositi portali di Home Banking o app.
Quanto costa una carta prepagata?
Non esiste un costo preciso poiché questo dipende dall’emittente scelto.
In linea generale le carte prepagate sono molto economiche: raramente vengono richiesti dei canoni mensili di utilizzo e ci sono soltanto delle piccole spese legate all’attivazione della carte ed eventualmente a ricariche/prelievo di denaro.
Sicurezza delle carte prepagate
Una delle domande più gettonate sulle carte prepagate è: ma quanto sono sicure?
L’aspetto positivo è che al momento che non sono vincolate ad un conto corrente, in caso di furto, smarrimento o utilizzo fraudolento, i danni sono limitati al solo importo presente sulla carta in quel momento: proprio per questo motivo sono più sicure per gli acquisti online.
Se ti capita di acquistare su un sito poco sicuro e ti rubano le credenziali, la quantità di soldi che possono sottrarti è limitata: inoltre puoi immediatamente disattivare la carta con un click direttamente dall’app.
Gli acquisti online con carte prepagate tra l’altro sono molto sicuri e precisi visto che al momento dell’acquisto viene richiesto di inserire tutti i codici identificativi della carta (molti circuiti forniscono anche una password usa e getta detta OTP) e inoltre il servizio ti invierà istantaneamente un SMS o una notifica su smartphone per informarti che è stata effettuata una transazione con la tua carta.
Quante carte prepagate posso avere?
La normativa italiana sull’antiriciclaggio prevede che ogni persona può detenere al massimo cinque carte prepagate.
Quindi, mentre di conti correnti ne puoi possedere quanti ne vuoi, per le carte prepagate esiste questo limite dovuto alla natura stessa della prepagata, equiparabile secondo la legge al denaro contante.
Tipologie di Carte Prepagate
Quando parliamo di carta prepagata facciamo riferimento d diverse tipologie di carte, ognuna con le sue caratteristiche.
Vediamo insieme le principali tipologie:
- Carte prepagate con Iban: la carta prepagata nota anche come carta conto è dotata di un codice IBAN che consente di inviare e ricevere bonifici o ricevere addebiti diretti. E’ perfetta per l’accredito dello stipendio o della pensione, visto che somiglia ad un vero e proprio conto corrente. Allo stesso modo è possibile utilizzarla per il pagamento automatico delle bollette delle utenze domestiche, oltre che per effettuare acquisti online e fare prelievi in banca o presso gli ATM;
- Carte prepagate per minorenni: è possibile attivare una carta prepagata ai minori con almeno 12 anni ma in questo caso chiaramente la proceduta di richiesta deve essere effettuata da uno dei genitori che può gestirne e controllarne le spese. Idea perfetta perfetta se si desidera insegnare ai propri figli come gestire in modo responsabile e intelligente i propri risparmi;
- Carte prepagate aziendali: queste sono utilizzate dalle aziende per gestire al meglio le spese dei propri dipendenti. In sintesi su una carta aziendale può essere versato un importo prestabilito utilizzabile dai dipendenti per le spese aziendali, utile soprattutto in caso di trasferte di lavoro;
- Carte prepagate virtuali: come suggerisce il nome sono carte non fisiche. Tutti i dati necessari per svolgere le operazioni ed effettuare i pagamenti sono sul sito web o sull’applicazione della banca/società che gestisce la carta. Funziona proprio come una carta fisica ma a differenza di quest’ultima puoi usarla solo per fare acquisti online o con Google Pay/Apple Pay;
Migliori carte prepagate: ecco le sei scelte migliori
Siamo giunti alla parte della guida più interessante per la tua scelta: quali sono le sei migliori carte prepagate disponibili attualmente sul mercato?
Revolut Standard
Partiamo da una delle migliori carte conto prepagate del momento: la carta Revolut con IBAN e circuito VISA, molto apprezzata per gli spostamenti all’estero vista la possibilità di pagare in oltre 150 valute senza costi nascosti.
Revolut è una banca totalmente digitale che dispone di un’app completa ed efficiente: le commissioni per qualsiasi tipo di operazione sono estremamente basse o assenti e i prelievi presso tutti gli ATM dell’Unione Europea sono gratuiti fino a 200€ al mese (max. 5 operazioni), e prevedono una commissione del 2% o di 1€ per prelievi superiori all’importo
Per attivarla basta accedere al sito, scaricare l’app e procedere alla registrazione tramite procedura guidata
Una funzionalità molto amata è la ricarica istantanea da altra carta sempre gratuita.
Carta Hype
HYPE è senza dubbio una delle carte prepagate migliori del 2024: è completamente gratuita, affidabile e nel nostro Paese conta più di 1 milione di utenti.
Si tratta di una carta con circuito Mastercard dotata di IBAN italiano, con possibilità di effettuare e ricevere bonifici bancari all’interno dell’area SEPA.
L’attivazione avviene in pochi minuti direttamente online, senza dover aprire alcun conto corrente particolare: prima di attivarla dovrai scegliere tra diversi piani tra cui uno base gratuito e due a pagamento (Next e Premium) che non hanno limiti e possono essere utilizzati anche per accreditare lo stipendio.
Può essere attivata anche dai minorenni e può essere utilizzata all’estero.
Le ricariche verso la carta Hype sono sempre gratuite se effettuate con bonifico bancario ordinario (eseguito dall’app presente sullo smartphpone) mentre i prelievi sono gratis fino a 250€, con una commissione di 2€ a operazione una volta superato il limite mensile;
Flowe
Si tratta di una carta conto italiana offerta dal gruppo Mediolanum con IBAN Mastercard Italiano, perfetta per giovani e studenti che cercano un conto digitale gratuito per le spese quotidiane in Italia e all’estero.
Una carta gratuita, semplice da ricaricare (sia tramite l’ampia rete di punti vendita abilitati che con bonifico) e utilizzare tramite app smartphone
Il piano base FAN incude una carta virtuale bensì sia possibile richiederne una fisica versando 10€, che può ospitare un saldo massimo di 2.500€
Tinaba
Passiamo alla proposta di Banca Sella: una carta prepagata virtuale gratuita, disponibile anche fisica al costo di 7,99 € che si rivolge principalmente ad un pubblico giovane alla ricerca di una soluzione tutto in uno per gestire il denaro.
Si utilizza tramite una comodissima app dove poter gestire pagamenti, risparmi e investimenti e vanta un IBAN MasterCard Italiano, perfetto per ricevere accrediti.
Sono previste commissioni di 2€ per i prelievi, ma i primi 12 dell’anno sono gratuiti.
Superflash Intesa San Paolo
Tra le prepagate più note e utilizzate abbiamo senza dubbio la Superflash di Intesa San Paolo, con IBAN Mastercard e canone annuo di 26,90€.
La Superflash può essere richieste e attivata sia online che presso una filiale del gruppo Intesa: è personalizzabile e ha un plafond di 10.000 euro al mese, risultando dunque perfetta per accredito stipendio e addebito utenze.
I prelievi possono preso Intesa Sanpaolo non prevedono commissioni, mentre gli altri sportelli prevedono una commissione di 2€ in area SEPA e di 5€ in area Extra SEPA.
Postepay Evolution
Una della migliori carte prepagate con IBAN Mastercard, canone annuo di soli 15€ e plafond di 30.000€
Per richiederla non è necessario aprire alcun nuvo conto corrente, né averne uno attivo: basta recarsi presso gli uffici postali previa la registrazione sul sito di Poste Italiane oppure farlo irettamente online compilando il modiulo fornito.
Graze alla sua versatilità, praticità e sicurezzaè molto apprezzaa per effettuare bonifici, ricevere stipendio e pagare le utenze.
Come abbiamo stilato la nostra classifica?
Per realizzare questa classifica abbiamo preso in considerazione alcuni requisiti per noi fondamentali per una carta prepagata:
- Costi e commissioni: abbiamo confrontato eventuali canoni annuali, commissioni per i bonifici e per il prelievo di contanti e altre spese per cercare la soluzione con il miglior rapporto efficienza-costo;
- Limiti di ricarica/spesa: abbiamo valutato i limiti imposti dalle banche sulle transazioni giornaliere, mensili o annuali, nonché i limiti di ricarica e di prelievo di contanti (che spesso possono risultare scomodi e controproducenti);
- Sicurezza e affidabilità: abbiamo valutato la sicurezza dei servizi offerti dalle carte prepagate, inclusi protocolli di crittografia e protezione dei dati personali, nonché la l’affidabilità dell’Istituto Bancario;
- App e Home Banking: le funzionalità delle app e dei servizi di Home Banking per noi sono essenziali garantiscono un’esperienza utente eccellente andando a velocizzare le operazioni e il monitoraggio del saldo;
- Utilizzo all’estero: i circuiti sono stati valutati attentamente in quanto le carte prepagate, per offrire la massima efficienza, devono essere abilitate anche all’utilizzo all’estero, così da poterle utilizzare ovunque;